Créditos para unificar deudas
Dentro de los diversos servicios de préstamos que podemos encontrar en Uruguay, también existen los créditos para unificar deudas. Como sabemos, cada vez que solicitamos un préstamo, significa que adquirimos una obligación de pago con un banco, institución financiera o prestamista.
Esta obligación adquirida, mientras sea bien planificada y organizada, puede ser llevada sin inconvenientes. Logrando así, evitar que un préstamo se convierta en varios préstamos que puedan ser algo difícil de pagar con el paso del tiempo. Sin embargo, ¿qué podemos hacer si nos encontramos con ese problema?
Esto es mucho más usual de lo que creemos. Hay muchas circunstancias que pueden afectar nuestros proyectos y un financiamiento para reunificar deudas puede ser una manera simple y segura de solventar cualquier inconveniente y lograr consolidar deudas.
En Ruiz Díaz & Asociados ofrecemos el servicio de crédito con garantía de Inmueble desde un 35% hasta un 40% del valor real del Inmueble dependiendo su ubicación, y puede tomarse en cuotas fijas de capital e interés o sólo a interés simple, todos los detalles los veremos con los requisitos para unificar las deudas por medio de un crédito.
Beneficios de unificar tus deudas con un crédito
Si bien, podría sonar que este tipo de crédito es únicamente utilizado en momentos de inconvenientes, en realidad, todo préstamo es una herramienta que nos permite manejar de una manera más prudente y controlada las circunstancias de nuestra actividad financiera, y un crédito para unificar tus deudas no es un caso diferente.
Así que, ¿cuáles son las ventajas de consolidar las deudas por medio del financiamiento para unificarlas?
- Pagos simplificados: En el caso de unificar varias deudas en un solo crédito, implica reducir los múltiples pagos a los distintos acreedores a una sola entidad. La frecuencia del pago, se organizará según la entidad, no obstante, este paso ya facilita el seguimiento de las finanzas y reduce el riesgo de olvidar o atrasarse en algún pago.
- Reducción de intereses: Si entre las deudas unificadas se encuentran algunos créditos personales, estos suelen tener tasas de interés más altas que un crédito de consolidación de deudas. Por ende, al unir todos los préstamos bajo una tasa única más baja, puede tener un efecto de reducir el costo total de la deuda que se tenía antes de manera dividida. Así que, pagarás menos en las cuotas y será un ahorro a largo plazo.
- Mejora el flujo de caja: Al disminuir el valor del pago que se realizaba mensualmente por las deudas a distintos acreedores, como se explica en el punto anterior, se puede mejorar el flujo de caja gracias al ahorro. Este puede usarse para invertir, ahorrar o cubrir otras necesidades pertinentes.
- Control financiero: Al unificar las deudas se podrá observar con claridad el saldo pendiente, el tiempo que es necesario para saldar la deuda completa, y esto permitirá que el proceso de planificación financiera sea mucho más claro y acertado.
- Posibilidad de reestructuración a plazos más largos: Usualmente, los créditos de unificación de deudas otorgan la posibilidad de extender el plazo de pago, lo que permite reducir el monto de cada cuota, haciéndola más accesible para el solicitante. Esto es útil para evitar problemas de liquidez, así mismo asegura que se puedan cumplir los pagos establecidos.
- Ayuda al historial crediticio: Demostrar que se tienen una deuda que es manejable, que se cumplen con los pagos de forma puntual, mejora sus datos dentro del historial crediticio. Esto puede resultar en mejores oportunidades de créditos a futuro, por su buena gestión, ya que exhibe una buena responsabilidad financiera.
Como se puede notar, dentro de las diversas ventajas que tenemos aquí, este tipo de préstamos suelen ser muy solicitados, ya que son una herramienta desde que son otorgados.
En nuestros 20 años de experiencia en el mercado hemos podido ver estos que son algunos de los beneficios de consolidar deudas, lo cual permite que los solicitantes puedan reducir los costos de deuda y así lograr simplificar su administración, mejorar su estabilidad económica, lo cual es esencial para quienes tengan varias obligaciones de pago.
Requisitos para solicitar un crédito para unificar deudas
Uno de los requisitos fundamentales para nosotros es el uso de la garantía de un inmueble, ya que otorgamos desde un 35% y hasta un 40% del valor real del mismo en el crédito. Debe tenerse presente, que la ubicación del inmueble influye en el valor.
Ahora bien, según la actividad laboral o comercial del solicitante, tenemos dos casos posibles:
- Las cuotas fijas de plazos hasta de diez años, 120 cuotas en dólares y unidad indexada.
- Cuotas de interés simples: Pago de intereses, con plazo de cinco años para devolver el capital, aunque este puede ser renovable en caso de ser necesario. Tiene la posibilidad de amortizar de manera parcial o total a partir de un año, pero este proceso no puede ser menor al 20% del capital prestado, interés sobre saldo.
Con estos requisitos puedes estar seguro de que solicitar un crédito para unificar tus deudas no va a ser tan complejo y será un paso correcto para solventar y facilitar la situación económica en la que puedas estar.
¿Es conveniente unificar tus deudas? Pros y contras
| Ventajas | Posibles desventajas |
|---|---|
| Reducción de interés: Al mover todas las deudas a una sola, bajo la consolidación que suele manejar una tasa de interés menor a otro tipo de créditos, habrá una reducción de los intereses que esté pagando hasta ese momento. | Algunos costos adicionales: En algunos casos, iniciar el proceso de unificación de deudas puede que necesite cubrir costos de apertura y administrativos. Esto puede aumentar el valor del crédito. |
| Simplificación de los pagos: Al concentrar los pagos a una sola cuota mensual dirigida únicamente a un acreedor, reduce riesgos de atrasos, deudas adicionales e intereses. | Compromiso a largo plazo: Si bien reduce el valor de los intereses, puede que haga el número de cuotas mucho más extenso, por ende, que requiera de más tiempo para terminar de pagar el crédito del que se tenía pensado. |
| Mejor flujo de caja: Al recortar posibles intereses, existe la posibilidad de que quede dinero disponible cada mes, que puede pasar a ser invertido de otra forma. | Requiere un buen manejo financiero: Para que todos los beneficios de este crédito logren verse, es importante que el solicitante no solicite más préstamos durante un tiempo, por lo menos, hasta que la situación financiera mejore. Si no, podría llevarlo a una posición de sobreendeudamiento. |
| Mejora del historial crediticio: Al unificar y cumplir con los pagos de manera regular, se verá como un mejor manejo de vida financiera, lo cual sumará puntos en el historial crediticio. |
